App Fintech Là Gì? Giá Phát Triển 1 Fintech App Hoàn Chỉnh

Tiến bộ công nghệ đã thúc đẩy sự phát triển của nhiều lĩnh vực kinh doanh, giúp con người nâng cao hiệu suất lao động, tiết kiệm chi phí, thời gian và công sức, công nghệ tài chính – Fintech (financial technology) cũng không phải là ngoại lệ. Các ngân hàng, công ty bảo hiểm và nền tảng giao dịch sử dụng các giải pháp kỹ thuật số để hỗ trợ giao tiếp với khách hàng và thực hiện các hoạt động kinh doanh khác dễ dàng hơn. Không có gì ngạc nhiên khi fintech đang phát triển nhanh chóng và ngày càng có nhiều người tải xuống các app fintech.

Trong thời điểm hiện tại, dù việc phát triển các app fintech có hơi chững lại do sự tác động mạnh mẽ của suy thoái kinh tế cũng như sự down trend của một số loại tài sản kỹ thuật số, nhưng giới kinh doanh vẫn luôn trông đợi vào 1 chu kì mới bùng nổ hơn trong thời gian tới. Việc chuẩn bị sẵn các nền tảng cũng như công cụ chờ đợi làn sóng mới là điều rất nhiều doanh nghiệp đã và đang triển khai.

Hãy cùng Savvycom tìm hiểu app fintech là gì, tổng quan về thị trường app fintech, giá phát triển 1 fintech app cũng như các tính năng phải có trong trong bài viết sau.

1. App Fintech Là Gì?

App fintech (Financial Technology App) là ứng dụng di động hoặc phần mềm được thiết kế để cung cấp các dịch vụ tài chính và ngân hàng thông qua công nghệ số. Fintech kết hợp giữa lĩnh vực tài chính và công nghệ để mang lại sự thuận tiện và tiết kiệm thời gian cho người dùng.

Điều đặc biệt của app fintech là khả năng cung cấp các dịch vụ tài chính trực tuyến và di động. Thông qua app fintech, người dùng có thể thực hiện các giao dịch tài chính như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua bán chứng khoán, vay tiền, quản lý tài khoản ngân hàng và nhiều hoạt động tài chính khác một cách thuận tiện ngay trên điện thoại di động của mình.

Các app fintech thường tập trung vào việc cung cấp trải nghiệm người dùng tốt hơn, ít ràng buộc hơn và phí giao dịch thấp hơn so với các dịch vụ tài chính truyền thống. Nhờ sử dụng công nghệ tiên tiến như trí tuệ nhân tạo, blockchain và phân tích dữ liệu, app fintech có thể cung cấp các giải pháp tài chính cá nhân hoặc doanh nghiệp hiệu quả hơn.

Một điểm đặc biệt khác của app fintech là khả năng tùy chỉnh và cá nhân hóa dịch vụ. Người dùng có thể lựa chọn những tính năng tài chính phù hợp với nhu cầu của mình, như quản lý ngân sách, theo dõi chi tiêu, đầu tư, tiết kiệm, hoặc nhận thông báo tài chính tự động.

Ngoài ra, app fintech còn mang lại tính minh bạch cao hơn trong các giao dịch tài chính. Thông qua giao diện trực quan và thông tin dễ hiểu, người dùng có thể xem và kiểm soát tình hình tài chính của mình một cách dễ dàng và nhanh chóng.

2. Tổng Quan Về Thị Trường Fintech

Chúng ta có thể nói nhiều lần rằng fintech là một ngành công nghiệp đang bùng nổ với rất nhiều cơ hội, nhưng không có bằng chứng, lời nói chỉ là lời nói. Để giúp bạn quyết định xem fintech có phù hợp với hướng kinh doanh của bạn không, dưới đây là một vài con số về thị trường toàn cầu:

• Giá trị toàn cầu của các khoản đầu tư fintech được ước tính là 33,9 tỷ USD. (Statista)
• Có 10.755 công ty khởi nghiệp fintech ở Châu Mỹ, 9.323 ở khu vực EMEA và 6.268 ở Châu Á Thái Bình Dương (Statista). 
• Thương mại điện tử có CAGR khoảng 10–12%, khiến nó trở thành một trong những động lực tăng trưởng fintech lớn nhất. (IndustryARC)
• Các công ty có nhiệm vụ ngân hàng tự động sẽ thấy ROI 100% trong vòng ba đến tám tháng. (Medium, 2020)

Còn đây là một vài con số về thị trường fintech Việt Nam:

• Thị trường fintech Việt Nam đạt khoảng 7,8 tỷ USD vào năm 2020 (Solidiance) 
• Hiện có khoảng 156 công ty start-up trong lĩnh vực fintech tại Việt Nam (Hyperlead, 2021)
• Vốn đầu tư mạo hiểm cho các startup Việt Nam năm 2021 đạt hơn 1,3 tỷ USD
• Theo thống kê từ Ngân hàng Nhà nước, tốc độ tăng trưởng của mobile banking ở Việt Nam là 200%

3. Lý Do Bạn Nên Phát Triển App Fintech

Fintech xuất hiện như một giải pháp nhanh chóng và đáng tin cậy giúp doanh nghiệp nhanh chóng thích nghi với môi trường thay đổi. Nếu bạn làm việc trong một tổ chức tài chính và suy nghĩ về việc xây dựng một giải pháp fintech, đây là lý do tại sao nó có thể là một khoản đầu tư sinh lời.

• Chuyển đổi số

Ngân hàng truyền thống quan tâm tới fintech vì nó giúp họ duy trì hoạt động và xây dựng mối liên hệ chặt chẽ hơn với khách hàng. Tuy nhiên, không phải tổ chức tài chính nào cũng sẵn sàng đầu tư vào một team phát triển nội bộ. Vì việc này sẽ đòi hỏi thêm thời gian và tiền bạc, nhưng không phải ngân hàng nào cũng có đủ nguồn lực. Để tập trung vào các phần công việc quan trọng hơn, các ngân hàng và tổ chức tài chính khác sẽ thuê các công ty IT outsourcing giúp họ phát triển app fintech.

• Dịch vụ tài chính mới

Với các app fintech, các công ty có thể mở rộng phạm vi dịch vụ của họ với các tùy chọn kỹ thuật số mới. Khả năng thanh toán trực tuyến và kiểm tra tài khoản ngân hàng qua nền tảng di động và web là những chức năng phổ biến nhất mà các ứng dụng fintech thực hiện. Hơn nữa, bạn có thể triển khai các tính năng đặc thù như đăng ký khoản vay, bảo hiểm hoặc cung cấp dịch vụ cho một đối tượng cụ thể.

• Quảng bá thương hiệu

Một web app hoặc mobile app sẽ đóng góp rất nhiều vào việc nhận diện thương hiệu của bạn. Bạn có thể sử dụng một nhóm hoạt động tiếp thị hoàn toàn mới như ưu đãi được cá nhân hóa, các yếu tố trò chơi hóa và chương trình khách hàng thân thiết dựa trên thông tin chi tiết về dữ liệu. Ngoài ra, một thiết kế gọn gàng với logo đơn giản và trải nghiệm người dùng thân thiện sẽ nâng cao khả năng nhận diện giải pháp của bạn và truyền tải giá trị của nó như một dịch vụ đáng tin cậy.

• Nâng cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng

Một giải pháp kỹ thuật số sẽ cho phép bạn giữ liên lạc với khách hàng của mình 24/7. Nếu bạn triển khai chức năng trò chuyện, khách hàng sẽ có thể nhận được câu trả lời gần như ngay lập tức từ các đại lý dịch vụ khách hàng hoặc chatbot của bạn. Nó sẽ đóng góp rất nhiều cho lòng trung thành và sự hài lòng của khách hàng của bạn.

• Nâng cao hiểu biết về tài chính

Bởi vì ngày càng có nhiều người quan tâm đến đầu tư, Blockchain và giao dịch, nên sẽ rất tuyệt nếu cung cấp cho họ một nguồn thông tin đáng tin cậy. Bạn có thể làm cho nó xảy ra với ứng dụng của bạn. Bằng cách cung cấp thông tin liên quan và cập nhật về thế giới tài chính, bạn sẽ chiếm được lòng tin của người dùng và thúc đẩy họ sử dụng dịch vụ của bạn thường xuyên hơn.

4. Giá Phát Triển Fintech App

Việc ước tính chi phí phát triển app fintech rất khó dự đoán vì mọi giải pháp sẽ khác nhau về yêu cầu, quy mô, bộ tính năng, cấp độ nhân sự tham gia, thị trường và chi phí theo giờ cũng quan trọng. Tuy nhiên, chúng tôi có thể cung cấp cho bạn ước tính trung bình về nền tảng fintech.

Các con số trong bảng này không hoàn toàn chính xác và có thể thay đổi tùy thuộc vào rất nhiều yếu tố, cần phải căn cứ vào thực tế để áp dụng. Tuy nhiên, nếu tính theo chi phí là 50 USD/giờ, thì chi phí ước tính của việc phát triển app fintech sẽ vào khoảng 4.000 đến 30.000 USD. 

5. Các Tính Năng Cần Thiết Của 1 Fintech App

Vì có rất nhiều giải pháp tài chính đã được cung cấp nên mọi người có những kỳ vọng nhất định từ một người chơi mới. Để xây dựng một app fintech được ưa thích, đây là những tính năng cần thiết:

• Đăng ký/đăng nhập: Các app Fintech phải được bảo vệ từ phía khách hàng để không người lạ nào có thể truy cập vào được. Bạn có thể triển khai xác thực sinh trắc học hoặc quy trình xác thực gồm hai yếu tố cho app.
• Dashboard: Khi người dùng vào app, họ sẽ thấy tất cả thông tin cần thiết trên một màn hình. Điều quan trọng nhất ở đây là thiết kế một bảng điều khiển vừa thân thiện với người dùng vừa đầy đủ thông tin.
• Hoạt động tài chính cơ bản: Các chức năng này sẽ phụ thuộc vào app bạn muốn phát triển.
• Bảo mật: Tính năng này cực kỳ quan trọng đối với giải pháp fintech vì tất cả dữ liệu người dùng phải an toàn và chỉ doanh nghiệp cung cấp có thể tiếp cận.

• Cổng thanh toán: Hầu hết các app tài chính hỗ trợ các khoản thanh toán và giao dịch khác nhau, do đó, cổng thanh toán là điều bắt buộc.

• Thanh toán tự động: Người dùng có thể tự động hóa các khoản thanh toán định kỳ và lặp đi lặp lại để họ không quên thanh toán hóa đơn.

• Cá nhân hóa: Người dùng có thể điều chỉnh app theo nhu cầu và sở thích của họ. Giao diện có thể được thay đổi thông qua cài đặt và trí tuệ nhân tạo có thể giúp người dùng tùy chỉnh nội dung trên app.

• Quét mã QR: Tính năng nhận dạng mã QR sẽ hỗ trợ đáng kể khi sử dụng app. Người dùng có thể quét mã để thanh toán và chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác.

• Thông báo đẩy: Khách hàng của bạn sẽ nhận được lời nhắc về các khoản thanh toán sắp tới để họ có thể đáp ứng thời hạn.

• Khả năng đa nền tảng: Với sự gia tăng của việc sử dụng thiết bị di động, sẽ là một quyết định sáng suốt khi tạo một app fintech hỗ trợ nhiều nền tảng (web, di động, IoT).

6. Thách Thức Trong Phát Triển Sản Phẩm Fintech

Mặc dù giải pháp fintech của bạn có tất cả tiềm năng để thành công, nhưng có một số rủi ro mà bạn phải tính đến. Khi bạn tìm hiểu về chúng, bạn sẽ có thể chuẩn bị một kế hoạch để khắc phục hoặc tránh chúng.

• Các quy định pháp luật

Fintech phải xử lý rất nhiều thông tin nhạy cảm và riêng tư đến từ người dùng theo đúng nghĩa đen, vì vậy chính phủ thường giám sát sát sao. Hơn nữa, mọi quốc gia đều có luật mà các công ty phải tuân theo. Vì vậy, trước khi bắt đầu phát triển app fintech, hãy đảm bảo rằng giải pháp trong tương lai của bạn sẽ tuân thủ tất cả các yêu cầu pháp lý, kể cả các yêu cầu quốc tế.

• Sự cạnh tranh

Các thành viên mới của thị trường fintech phải đối mặt với sự cạnh tranh mạnh mẽ. Bên cạnh các công ty khởi nghiệp vừa và nhỏ xuất hiện gần như hàng ngày và các ngân hàng truyền thống, các đối thủ của bạn sẽ bao gồm các công ty Công nghệ lớn như Google và Apple. Họ đã đưa ra các giải pháp tài chính và các sản phẩm của họ trở nên phổ biến vì họ có những người dùng trung thành. Vì vậy, để có được sự tin tưởng của người dùng tiềm năng, bạn nên cung cấp thứ gì đó tiện lợi và độc đáo hơn.

• Duy trì bảo mật

Vấn đề bảo mật đã được nhắc tới nhiều lần xuyên suốt nội dung bài, nhưng điều đó là cực kỳ cần thiết. Bảo mật phải là ưu tiên hàng đầu của bạn. Dữ liệu phải được bảo vệ khỏi tất cả các loại tội phạm mạng. Một cuộc tấn công, nếu thành công, có thể dẫn đến thiệt hại hàng triệu đô la và danh tiếng bị đe dọa, dẫn đến việc khôi phục trong nhiều tháng và nhiều năm.

7. Kết Luận

Rõ ràng là việc số hóa thế giới tài chính là không thể tránh khỏi. Chúng ta đã có blockchain và NFT, và có thể sẽ có những công nghệ mới được phát triển trong thời gian tới. Fintech giúp cho cả doanh nghiệp và khách hàng dễ dàng quản lý tài chính, kiểm soát chi phí và thực hiện các hoạt động tài chính. Tuy nhiên, đó là một quá trình phức tạp đòi hỏi nhiều sự chú ý chuyên nghiệp. Nếu bạn muốn xây dựng một giải pháp fintech và đang tìm kiếm một đối tác phát triển đáng tin cậy, hãy liên hệ Savvycom.