Fintech là gì? Top 5 công ty fintech hàng đầu Việt Nam

Sự ra đời và phát triển của fintech mang tính cách mạng đối với thế giới, không chỉ về mặt công nghệ mà còn mặt tài chính. Fintech ra đời đã thay đổi gần như toàn bộ thói quen và chiến lược chi tiêu của người tiêu dùng, tạo ra những lĩnh vực mới trong ngành tài chính – cơ hội cho những doanh nghiệp mới đóng vai trò key player trên thị trường. 

Vậy thực chất fintech là gì và nên được nhìn nhận ra sao cho chính xác? Những ảnh hưởng của nó tới thị trường Việt Nam ra sao? Và liệu có những cơ hội nào cho doanh nghiệp hoạt động trong fintech, hay những tổ chức muốn lấn sân vào lĩnh vực đầy triển vọng này. Cùng tìm hiểu tất cả trong bài viết này nhé!

1. Fintech là gì?

Fintech là gì? Fintech là từ ghép của “công nghệ tài chính” (financial technology). Đó là một thuật ngữ chung cho công nghệ được sử dụng để tăng cường, hợp lý hóa, số hóa hoặc phá vỡ các dịch vụ tài chính truyền thống.

Fintech bao gồm phần mềm, thuật toán và ứng dụng cho cả máy tính để bàn và thiết bị di động. Trong một số trường hợp, nó cũng bao gồm cả phần cứng. Các nền tảng công nghệ tài chính cho phép thực hiện các tác vụ bình thường như gửi séc, chuyển tiền giữa các tài khoản, thanh toán hóa đơn hoặc xin hỗ trợ tài chính. Chúng cũng tạo điều kiện thuận lợi cho các khái niệm phức tạp về mặt kỹ thuật, bao gồm cho vay ngang hàng (peer-to-peer lending) và trao đổi tiền điện tử.

Công nghệ tài chính (hay fintech) là một thuật ngữ rộng bao gồm tất cả các tiến bộ công nghệ của ngành tài chính. App ngân hàng, nền tảng giao dịch, blockchain, thanh toán không tiếp xúc, NFT, phân tích dữ liệu tài chính – tất cả các thuật ngữ này đều thuộc danh mục fintech. 

Mặc dù thuật ngữ này gây ra nhiều cuộc thảo luận, nhưng nó không phải là một khái niệm hoàn toàn mới. Vào đầu thế kỷ 21, thuật ngữ này chủ yếu được sử dụng cho các giải pháp doanh nghiệp, nhưng theo thời gian, nhiều giải pháp tập trung vào khách hàng đã xuất hiện trên thị trường. Ngày nay, mục tiêu chính của fintech là tạo thuận lợi cho sự tương tác với tài chính và cải thiện mối quan hệ giữa các tổ chức tài chính và khách hàng.

Fintech là một ngành công nghiệp khổng lồ với nhiều tiềm năng. CB Insights tuyên bố rằng có 41 công ty start-up fintech được hỗ trợ bởi vốn đầu tư mạo hiểm trị được định giá 154,1 tỷ USD. Một trong những yếu tố quyết định để thị trường fintech trở nên đồ sộ như vậy là các ngân hàng đầu tư và hỗ trợ phát triển công nghệ.

Fintech đã phát triển vô cùng mạnh mẽ trong thời kỳ đại dịch. Thanh toán trực tuyến và app ngân hàng đã trở thành giải pháp bắt buộc phải có trên thiết bị của mọi người vì chúng cho phép họ quản lý tài chính mà không cần rời khỏi nhà hoặc tương tác với người khác.

2. Sự phát triển của fintech tại Việt Nam Và Thế Giới 

2.1. Sự phát triển của fintech Việt Nam

Ngành fintech của Việt Nam đang phát triển nhanh chóng, đặc biệt là về số tiền đầu tư và số lượng công ty mới, tăng hơn 180% từ năm 2018 đến năm 2022 (Statista). Theo báo cáo của ba tổ chức: PricewaterhouseCoopers (PwC), United Overseas Bank (UOB) và Hiệp hội Fintech Singapore năm 2019, Việt Nam đứng thứ hai trong khu vực Asean về thu hút đầu tư trong lĩnh vực Fintech. Mặt khác, theo dự báo của Ngân hàng Nhà nước, cho tới năm 2025, tín dụng cá nhân sẽ chiếm khoảng 24% thị trường ứng dụng công nghệ trong dịch vụ tài chính. 

Cùng với sự phát triển của thương mại điện tử tại Việt Nam, thanh toán kỹ thuật số là lĩnh vực nổi bật nhất phân khúc trong bối cảnh fintech. Theo nghiên cứu của Robocash – tập đoàn tài chính của Singapore, 93% số vốn đầu tư mạo hiểm trong nước đều hướng tới lĩnh vực này. Với một quốc gia có tỷ lệ dân số đông, mức độ tiếp cận với smartphone và Internet cao, Việt Nam vẫn còn rất nhiều tiềm năng để ngành fintech phát triển.

Làn sóng fintech ghi nhận sự cạnh tranh cao không chỉ giữa các công ty fintech, mà còn có sự tham gia tích cực của các ngân hàng lớn. Vietcombank, Techcombank, TPBank, v.v, và nhiều ngân hàng khác cũng đã nhanh chóng tiến hành chuyển đổi số và cung cấp các sản phẩm tài chính điện tử nhằm nâng cao trải nghiệm và giữ chân khách hàng. 

2.2. Sự phát triển của fintech trên thế giới

Theo báo cáo mới nhất về thực trạng fintech trên thế giới, ngành công nghiệp này đang tiếp tục phát triển với tốc độ nhanh chóng. Tính đến năm 2022, giá trị thị trường fintech toàn cầu đã đạt khoảng 550 tỷ USD và dự kiến ​​sẽ tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ trong các năm tới. Châu Á là khu vực dẫn đầu với Trung Quốc và Ấn Độ là hai thị trường fintech lớn nhất. Trong khi đó, Châu Âu và Bắc Mỹ cũng đang chứng kiến ​​sự tăng trưởng đáng kể trong lĩnh vực này. (Theo Accenture Fintech Research) 

Các lĩnh vực fintech phổ biến như thanh toán di động, dịch vụ cho vay trực tuyến, đầu tư thông minh và bảo hiểm trực tuyến đang nhận được sự quan tâm đặc biệt. Đồng thời, công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI), blockchain và Internet of Things (IoT) cũng được tích hợp vào các giải pháp fintech, mang lại sự tiện lợi và hiệu quả cho người dùng.

Báo cáo cũng cho thấy sự tăng trưởng đáng kể của việc sử dụng các ứng dụng fintech trên thế giới. Theo thống kê, số lượng người dùng fintech đã tăng gấp đôi trong 5 năm qua, đạt hơn 2 tỷ người vào năm 2021. Sự phổ biến của smartphone và mạng internet di động đã tạo điều kiện thuận lợi cho sự phát triển của fintech, đặc biệt là trong các thị trường mới nổi.

Các ứng dụng fintech đã thay đổi cách mọi người quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp. Hơn 70% người dùng fintech đã sử dụng các dịch vụ thanh toán và chuyển tiền trực tuyến. Ngoài ra, hơn 40% người dùng đã sử dụng các ứng dụng đầu tư và giao dịch chứng khoán trực tuyến để tăng cường khả năng sinh lời. Điều này cho thấy fintech đang trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống tài chính của con người trên toàn cầu.( Theo PwC Global Fintech Report )

3. Top 5 công ty fintech hàng đầu Việt Nam

3.1. Tima

Tima là một công ty fintech tại Việt Nam, chuyên về các dịch vụ tài chính cá nhân và cho vay trực tuyến. Công ty này được thành lập vào năm 2015 và đã nhanh chóng trở thành một trong những công ty fintech nổi tiếng tại Việt Nam. Tima cung cấp các dịch vụ nổi bật như:

• Dịch vụ cho vay trực tuyến: Tima cung cấp các dịch vụ cho vay trực tuyến thông qua nền tảng của mình. Người dùng có thể yêu cầu vay tiền một cách dễ dàng và thuận tiện chỉ trong vài phút thông qua ứng dụng di động hoặc trang web của Tima. Công ty sử dụng công nghệ để xử lý thông tin và đưa ra quyết định vay nhanh chóng.
• Quy trình vay đơn giản: Tima tập trung vào việc cung cấp một quy trình vay đơn giản và tiện lợi cho người dùng. Bằng cách sử dụng ứng dụng di động hoặc trang web, người dùng có thể điền đơn vay, gửi tài liệu cần thiết và nhận được quyết định vay trong thời gian ngắn. Điều này giúp tiết kiệm thời gian và công sức cho người vay.
• Lựa chọn cho vay linh hoạt: Tima cung cấp nhiều sản phẩm và lựa chọn cho vay linh hoạt, bao gồm vay tiền mặt, vay mua xe, vay mua nhà, và cho vay doanh nghiệp. Điều này cho phép khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu tài chính của họ và tăng cường tính linh hoạt trong quản lý vốn.
• Dịch vụ chăm sóc khách hàng: Tima đặt sự chăm sóc khách hàng là một trong những ưu tiên hàng đầu. Công ty tạo ra một quy trình chăm sóc khách hàng tận tâm và chuyên nghiệp để đảm bảo rằng khách hàng nhận được hỗ trợ và tư vấn đầy đủ trong quá trình vay và sử dụng dịch vụ của Tima.

3.2. Momo

MoMo là ví di động hàng đầu Việt Nam cho phép người dùng thực hiện thanh toán kỹ thuật số, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, v.v. Ra mắt lần đầu vào năm 2014, MoMo hiện đã có hơn 31 triệu người dùng, nắm giữ hơn 80% thị phần ví điện tử trong nước. 

MoMo hiện cung cấp cho người dùng hơn 500 dịch vụ khác nhau bao gồm hóa đơn điện, nước, internet, nạp tiền điện thoại, đặt vé máy bay, vé tàu, vé xe, đặt phòng khách sạn, mua đồ ăn, v.v, cùng các dịch vụ tài chính như ngân hàng, bảo hiểm. Đây cũng là ví di dộng đầu tiên tích hợp chức năng “One touch payment” (thanh toán với 1 lần chạm màn hình) tại Việt Nam. 

3.3. Timo

Timo là đơn vị ngân hàng số đầu tiên tại Việt Nam, thành lập năm 2015 và cũng là một công ty fintech tại Việt Nam, tập trung vào các dịch vụ ngân hàng số và tiết kiệm. Họ cung cấp tài khoản ngân hàng số và các dịch vụ liên quan thông qua ứng dụng di động, giúp người dùng quản lý tài chính và thực hiện các giao dịch ngân hàng một cách thuận tiện.

Người dùng có thể sử dụng giải pháp ngân hàng kỹ thuật số của Timo để lấy thẻ ATM miễn phí hoặc sử dụng ứng dụng Timo dành cho thiết bị di động để thanh toán hóa đơn, thanh toán di động, v.v. Công ty cũng cung cấp thẻ tín dụng Visa, khoản vay, tùy chọn mua ngay, trả sau (BNPL) và đầu tư do các đối tác cung cấp.

3.4. VNLife

VNLife là công ty mẹ của VNPay, công ty thanh toán kỹ thuật số hàng đầu Việt Nam. Người dùng có thể thanh toán qua VNPay-POS, VNPay-QR và cổng thanh toán VNPay-QR trong mạng lưới VNPay gần 200.000 điểm trên toàn quốc.

Thanh toán bằng mã QR VNPay-QR được tích hợp vào hơn ba mươi ứng dụng ngân hàng di động, ví VNPay và tám ví điện tử khác. Với 22 triệu người dùng, VNPay-QR là mạng thanh toán không dùng tiền mặt có tương tác lớn nhất ở Việt Nam.

VNPay là một công ty fintech hàng đầu tại Việt Nam và chuyên về dịch vụ thanh toán điện tử, chuyên cung cấp các giải pháp thanh toán trực tuyến, thanh toán qua QR code, và dịch vụ tài chính khác cho các doanh nghiệp và người dùng cá nhân. VNPay đã đạt được sự phát triển đáng kể và có tầm ảnh hưởng rộng lớn trong lĩnh vực fintech tại Việt Nam. Công ty đã nhận được nhiều giải thưởng và được công nhận vì sự đóng góp vào sự phát triển của ngành công nghiệp thanh toán điện tử tại Việt Nam.

3.5. Finhay

Finhay là công ty môi giới được cấp phép điều hành nền tảng quản lý tài sản để các nhà đầu tư cá nhân tiếp cận các sản phẩm tài chính kỹ thuật số. Hiện đã có hơn 2,7 triệu người dùng đăng ký sử dụng dịch vụ của Finhay, giúp công ty trở thành nền tảng đầu tư kỹ thuật số hàng đầu Việt Nam. 

Nền tảng này cung cấp cho các nhà đầu tư các đề xuất đầu tư bằng cách sử dụng máy học (ML). Trước khi mở rộng sang giao dịch chứng khoán, sản phẩm tiết kiệm, vàng, bảo hiểm và chương trình hoàn tiền, công ty bắt đầu với chứng chỉ quỹ là sản phẩm duy nhất của mình.